Chaque automobiliste possède un coefficient de réduction-majoration. Souvent nommé « bonus-malus », ce chiffre personnel fait référence à l’historique de conduite. Les bons conducteurs affichent un bonus malus bas. Au contraire, les conducteurs avec un accident récemment enregistré voient alors leur bonus malus augmenter. Voici le détail du calcul du bonus malus.
Le bonus malus est un chiffre clef, permettant aux compagnies d’assurance d’indiquer le prix des cotisations à payer pour une assurance de véhicule. Ce chiffre permet ainsi aux assureurs de se baser sur le même calcul de référence pour l’enregistrement des sinistres responsables. Même si le conducteur change d’assurance, il conserve le même taux de bonus malus. Et ce bonus malus s’utilise alors pour calculer le prix de l’assurance auto. La règle est simple :
- Un automobiliste sans accident responsable paye une assurance auto moins chère grâce au bonus
- Un automobiliste responsable d’un accident, même partiellement, subit un malus, augmentant le prix de l’assurance auto
Mais le prix de l’assurance auto dépend également d’autres critères. En effet, chaque compagnie d’assurance prend en compte la région, la puissance et le modèle de la voiture à assurer.
Bonus malus calcul des assurances
Le système du bonus malus n’a rien de compliqué. Il commence tout simplement à 1 quand on s’assure pour la première fois. Ensuite, le conducteur sans accident responsable enregistre chaque année une bonification de 5 %. En d’autres termes, il multiplie son coefficient du moment par 0,95. Il est donc possible de posséder un coefficient de réduction-majoration à 0,95 à la fin de la première année, sans dommages responsables. Plus le chiffre est bas, plus il est possible de bénéficier d’un prix en assurance auto intéressant. Le coefficient le plus bas est de 0,50. Mais il est possible de l’obtenir après seulement 14 ans de conduite sans accro !
Pour tout sinistre enregistré où le conducteur est tenu responsable, un malus de 25 % s’applique. Le coefficient maximum peut alors grimper jusqu’à 3,50 au maximum ! Pour un accident avec une responsabilité partielle, le coefficient le malus est seulement de 12,5 %. Le coefficient peut seulement baisser après deux ans sans accident responsable. Pour un accident non responsable, le coefficient ne bouge pas et le conducteur peut conserver son bonus malus actuel.
Coefficient bonus malus d’un jeune conducteur
Un nouveau conducteur commence à s’assurer avec un taux de 1. Mais il n’est pas rare de voir une surprime à payer pour un conducteur novice le temps de faire ses preuves. Au contraire, l’expérience d’un conducteur avec un apprentissage anticipé de la conduite, permet souvent de bénéficier d’un prix plus intéressant.
Tableau bonus assurance pour calculer son bonus malus
Pour calculer le coefficient de l’année, il faut utiliser celui de l’année précédente et le multiplier par 1,25. Voici le détail du coefficient bonus malus par année et sans accident responsable :
Première année d’assurance : 1
Après la première année : 0,95 (5 % de bonus ou 1 x 1,25)
Deuxième année : 0,90 (10 % de bonus ou 0,90 x 0,95)
Troisième année : 0,85 (15 % de bonus ou )
Quatrième année : 0,80 (20 % de bonus)
Cinquième année : 0,76 (24 % de bonus)
Sixième année : 0,72 (28 % de bonus)
Septième année : 0,68 (32 % de bonus)
Huitième année : 0,64 (36 % de bonus)
Neuvième année : 0,60 (40 % de bonus)
Dixième année : 0,57 (43 % de bonus)
Onzième année : 0,54 (46 % de bonus)
Douzième année : 0,51 (49 % de bonus)
Treizième année : 0,50 (50 % de bonus)
Et le calcul des accidents de l’année d’assurance ne se fait pas en suivant l’année civile. L’assureur enregistre les sinistres sur les 12 mois avant les 2 mois de l’échéance annuelle du contrat. Ainsi, si l’échéance du contrat est le 30 novembre 2024, la nouvelle année de calcul du bonus malus va du 1er octobre 2024 au 30 septembre 2025.
Le malus de l’assurance auto
Au maximum, le malus auto ne dépasse pas 3,50. Après un accident, il faut attendre plusieurs années avant de retrouver le taux initial. Un automobiliste causant un accident responsable avec un coefficient de 1 voit son taux augmenter à 1,25. Il devra alors attendre 5 ans pour retrouver son coefficient initial de 1.
Connaître son bonus malus
L’assurance voiture envoie chaque année le coefficient bonus malus au conducteur, avec le nouvel échéancier. Si celui-ci n’apparaît pas ou si vous souhaitez un document plus récent, vous pouvez en faire la demande directement auprès de l’assurance. On parle alors de relevé d’informations d’assurance. Tous les anciens assurés possèdent ce document.
Les nouveaux conducteurs ne possèdent pas forcément ce document. Pour l’obtenir, vous pouvez alors contacter votre assureur depuis votre compte en ligne, par téléphone ou en agence physique quand c’est possible. L’envoi est généralement assez rapide. Ce document vous permet de réaliser des devis auprès des différentes compagnies d’assurance, avec un prix de cotisation bien précis.
Sachez qu’en plus du coefficient bonus-malus individuel, ce document comporte aussi la liste des sinistres responsables des cinq dernières années.
Si vous souhaitez que Balio vous propose gratuitement des devis d’assurance auto avec les mêmes garanties ou des garanties spécifiques, vous aurez besoin de ce document. Vous aurez également besoin de :
- Votre numéro d’immatriculation du véhicule
- Du modèle de la voiture, avec votre puissance fiscale
- De la date de mise en circulation de la voiture et de son nombre de kilomètres
- Votre permis de conduire avec sa date d’obtention
Balio vous aide à faire évoluer le prix de votre assurance auto en ajustant les garanties et en ne passant pas à côté d’offres intéressantes. Nos experts vous conseillent pour vous permettre d’obtenir une bonne protection, un suivi de qualité en cas de pépin et des prix intéressants. N’hésitez pas à vous faire recontacter.