Le marché de la banque en ligne est en plein essor. Fiable, pratique, simple et bien souvent gratuit, ce type de banque multiplie les atouts.
Une banque en ligne présente de nombreux avantages que beaucoup de clients apprécient aujourd’hui. Si elle permet bien souvent de réaliser des économies, quelques services peuvent manquer. Les clients utilisent beaucoup les banques en ligne comme seconde banque, mais pas seulement. Certains en ont déjà fait leur banque principale, convaincus par leurs nombreux avantages. Détail des atouts et des inconvénients de ces néobanques, ces établissements financiers 100 % digital, accessibles uniquement en ligne et sur application mobile.
Banque en ligne sans frais : les avantages
Faire le choix d’une banque en ligne, c’est aussi profiter de nombreux avantages, comme :
💳Une ouverture de compte très rapide. Un nouveau compte dans une banque en ligne s’ouvre en quelques minutes seulement. L’ouverture d’un compte se fait désormais sans paperasse, avec juste un questionnaire et quelques pièces d’identité à joindre.
💳 Une carte bancaire gratuite. Ce n’est pas toujours le cas, mais la plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite. Cette dernière est même parfois haut de gamme, avec de nombreuses garanties incluses, comme lors de voyages à l’étranger. Il suffit bien souvent d’utiliser régulièrement sa carte pour qu’elle reste gratuite.
💳Une absence de frais. Pour réduire les frais bancaires, il n’y a pas mieux qu’une banque en ligne. Le compte courant reste bien souvent gratuit, sans frais à ajouter. À l’inverse, les banques traditionnelles pouvant facturer plus de 200 € par an.
💳Une flexibilité au quotidien. Depuis le site ou l’application de la néobanque, vous êtes libre de réaliser vos virements, placements, créer un compte partagé ou un compte d’investissement. Les démarches se font rapidement en ligne.
Des alertes, des primes et des paiements parfois gratuits à l’étranger avec les comptes en ligne
💳Une réception d’alerte. Pour le suivi de son solde, il est possible de recevoir des alertes quand le niveau du compte bancaire est au plus bas. Selon les banques en ligne, il existe même des programmes d’aide à l’épargne et des services de cashback.
💳Une prime de bienvenue. Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne n’hésitent pas à proposer des primes de bienvenue à l’ouverture, parfois même très généreuses.
💳Des paiements parfois gratuits à l’étranger. Les habitués des voyages apprécient de pouvoir payer gratuitement avec leur carte, sans forcément devoir commander de la monnaie locale. Attention, ce n’est pas le cas de toutes les banques en ligne. Certaines affichent des frais pour des opérations en devises étrangères, d’autres offrent le retrait d’espèces à l’étranger.
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Les inconvénients de la banque en ligne
Sans réseau d’agences physiques, les frais appliqués sont forcément plus bas. En contrepartie, les clients doivent s’attendre à :
✖ Ne pas forcément être en contact avec des conseillers, même au téléphone. Les e-mails, chatbots et solutions d’urgence permettent bien souvent de bénéficier d’un service d’assistance efficace. Certains services, comme le fait de faire opposition à sa carte, se fait facilement et directement sur le compte en ligne. Le verrouillage de la carte, avant de faire opposition, permet même de se donner un peu de délai si elle est retrouvée.
✖ L’absence de chéquier ou de dépôt d’espèces. Obtenir un chéquier et déposer des chèques sont parfois possibles, mais peu pratiques en l’absence d’agence physique. Il faut généralement renvoyer les chèques pour permettre leur enregistrement. Dans la même idée, le dépôt d’espèces n’est pas si simple également.
✖ Des agios facilement applicables. Pour posséder un compte gratuit dans une banque en ligne, il vaut mieux ne pas avoir de découvert. Si les banques traditionnelles intègrent souvent le découvert dans les frais mensuels, ce n’est pas le cas pour la banque en ligne gratuite.
✖ Des plafonds de paiement. Certaines cartes imposent des plafonds de paiement, mensuels ou hebdomadaires, parfois ajustables, mais pas toujours.
✖ Des cartes haut de gamme non accessibles à tous. Il faut parfois justifier d’un certain niveau de revenu pour bénéficier d’une carte haut de gamme gratuite. Certaines banques en ligne la proposent à tous.
Accessible à tout moment, facile et fiable, la banque en ligne présente de nombreux avantages. À condition d’être autonome dans la gestion de ses comptes bancaires et de ne pas avoir de découvert, il s’agit du choix le plus intéressant.
Top des banques pour trouver la meilleure banque en ligne
Si le principe de la banque en ligne vous tente, quelle banque choisir actuellement ? Voici un top des banques de référence actuellement sur le marché.
- BoursoBank (anciennement Boursorama), appartenant à la Société Générale
- Hellobank! relié à BNP Paribas
- Fortuneo, la banque du Crédit Mutuel
- BforBank du Crédit Agricole
- N26, une banque indépendante allemande, sans filiation avec une autre banque
Banque en ligne pour les professionnels
De nombreuses banques en ligne laissent aussi la possibilité d’ouvrir des comptes professionnels. Les entreprises, les auto-entrepreneurs ou les professions libérales peuvent ouvrir un compte tout aussi rapidement qu’un particulier.
Si vous cherchez un compte pro en ligne gratuit, vous pouvez vous tourner vers Revolut Business, Indy, Finom et N26.
Offre de banque en ligne
Les banques en ligne offrent régulièrement des primes pour l’ouverture d’un compte. Voici quelques offres proposées, pouvant parfois évoluer :
- Fortuneo: 80 € offerts
- Monabanq: jusqu’à 260 € et la deuxième carte gratuite à vie
- HelloBank!: jusqu’à 260 € et compte bancaire à 1 € pendant 6 mois
- BoursoBank : jusqu’à 150 €
- Revolut: 10 € offert
- BforBank: jusqu’à 260 € (80 € et le reste en carte cadeaux)
Certaines options peuvent intéresser les clients et les aider à faire leur choix. C’est le cas notamment de la carte bancaire virtuelle ou l’affichage de frais de gestion réduits. L’attachement à une grande banque connue permet aussi de rassurer les clients, en leur offrant plus de sérénité.
💡Notons que le dépôt d’argent sur un compte en ligne est protégé jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
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