C’est en enjeu majeur pour les compagnies d’assurance : répondre aux changements climatiques de demain. Suite aux dégâts toujours plus nombreux, les demandes de prises en charge grimpent à vue d’œil. Les assureurs doivent penser à une couverture d’avenir pour répondre à des problématiques toujours plus nombreuses. Et certains assureurs investissent même déjà dans l’assurance de demain. Explications.
Les assurances face au réchauffement climatique
Les demandes reçues par les compagnies d’assurance concernent de plus en plus le changement climatique. Dans un monde en pleine mutation, l’augmentation des incendies de forêt, inondations, sécheresses et tempêtes est bien présent. Et la facture s’annonce forcément salée pour les assureurs. Ils se préparent aujourd’hui aux contrats de demain, avec des montants toujours plus importants à couvrir.
Ils misent sur plusieurs solutions. Et la première n’aura échappé à personne, elle consiste à augmenter progressivement le prix des cotisations. Que ce soit pour l’assurance habitation, ou même l’assurance voiture, la hausse continue. On avait évoqué une hausse de 20 % sur la majorité des contrats dans notre dernier article dédié.
Mais pour une réforme en profondeur, certaines compagnies investissent déjà dans la transition. C’est le cas par exemple d’Axa, avec 5 milliards d’investissement annoncés. L’objectif de ce plan de transition climatique doit soutenir le financement de la transition jusqu’en 2030. Ces investissements en termes de biodiversité se traduisent notamment par le biais d’une agriculture engagée. C’est aussi une émission de gaz à effet de serre réduite pour son énergie que le groupe s’impose. Des solutions d’adaptation au changement climatique vont également voir le jour auprès des assurés professionnels. Mais ces investissements ne sont pas du goût de tout le monde. La conservation d’Axa de ses activités sur le Gaz Naturel Liquéfié fait débat. Cette transition douce apparaît donc comme un défi pour tous, entreprises, particuliers, comme assureurs.
Changement climatique et entreprises
Dans un an, c’est l’entrée en vigueur de la directive européenne pour l’atténuation du changement climatique. Cette ligne de conduite va imposer des règles de conduite, avec des normes Européennes d’Information en termes de durabilité. Les mesures s’inscrivent dans le cadre d’un plan de transition pour l’atténuation du changement climatique. La norme ESRS E1 va devenir la nouvelle règle pour les critères européens. Elle prend en compte la question de l’énergie, mais aussi l’adaptation au changement climatique et l’atténuation du réchauffement. La mesure concerne aussi bien les assurances, que les entreprises. Elles vont devoir rendre des comptes sur les différentes actions mises en place. L’objectif de la mesure est de limiter dans l’idéal le scénario du réchauffement climatique à 1,5°C.
Zone climatique en France et type de climat
La France métropolitaine se définit avec un climat tempéré. D’une façon générale, elle subit des étés chauds et des hivers froids, mais sous une certaine modération. Depuis quelques années, on observe des phénomènes de chaleur et d’humidité bien plus intenses. Les régions actuellement les plus sèches vont subir de plus en plus la chaleur. Et les régions les plus arrosées, devraient voir leur nombre d’inondations augmenter.
Assurance dégât des eaux
Depuis 1900, la température de la France a augmenté de 1,7°C en moyenne. C’est même plus que la moyenne nationale, annoncée à 1,1 °C. Et tout s’est accéléré depuis 1980. On observe aujourd’hui des vagues de chaleur et des périodes de pluie particulièrement intenses. Les orages s’observent aussi avec de plus en plus de violence.
Chaque année, 6000 communes en moyenne déclenchent la reconnaissance d’état de catastrophe naturelle. Le dispositif permet ensuite aux assurés de faire leur déclaration auprès de leur assureur pour une prise en charge. Et ces trente dernières années, 56 % des états de catastrophe naturelle étaient des inondations. On retrouve ensuite 35 % de cas pour sécheresse et mouvements de terrain, puis 8 % à cause de tempêtes. On voit bien la large part des victimes d’inondations. C’est forcément un casse-tête pour les assurances qui doivent gérer le logement, les équipements et aussi le relogement de l’assuré. Entre 1982 et 2022, les indemnités des assureurs s’élevaient à 49,9 milliards d’euros, dont 24,8 milliards que pour les inondations !
Et au niveau du climat, il ne faut pas oublier que 1,5 million de Français s’exposent à un phénomène de submersion marine. Entre la montée du niveau de la mer et le débordement des cours d’eau, le phénomène de submersion marine concerne de plus en plus de monde. Inondations et risques de submersion marine font partie des prochains enjeux des groupes d’assurance.
Prévention des risques naturels
Des Plans de Prévention des risques Naturels (PPRN) existent. Ils prennent en compte les risques afin d’éviter de nouvelles habitations dans ces zones ou la montée rapide des eaux restent dangereuse. Des programmes de prévention mis en place par l’État permettent aussi de réduire drastiquement les lourdes conséquences de ces inondations. Ce dispositif se nomme PAPI, Programmes d’Actions de Prévention des Inondations, dit aussi Fonds Barnier. L’Etat français vient ainsi d’abonder ce programme, visant tout simplement à sauver des vies humaines. Personne n’oublie la tempête Xynthia et ses 47 morts, dont 29 à la Faute-sur-Mer du fait des inondations.
Les autres risques majeurs pour les Français restent le risque d’incendie de forêt. La sécheresse enflamme nos forêts, pouvant détruire les habitations des zones concernées. Les propriétaires ont désormais l’obligation de fauchage et d’entretien aux abords de leurs habitations.
Et c’est aussi le gonflement des argiles qui fragilisent les maisons individuelles. On estime le nombre de logements exposés à 10,4 millions !
Une bonne assurance en France
Les assurés de France ont la chance de bénéficier d’un système d’assurance efficace, les protégeant correctement face aux aléas climatiques. Les assureurs anticipent ces changements pour proposer à leurs assurés des formules toujours plus adaptés.
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