L’espérance de vie ne cesse d’augmenter. Les derniers chiffres de 2024 estiment l’espérance de vie en France à 80 ans pour les hommes et à 85,6 ans pour les femmes. Ces chiffres, bien au-dessus de la moyenne mondiale à 72,5 ans pour les deux sexes, interrogent les mutuelles. Les demandes sont plus nombreuses concernant l’autonomie ou les soins de longue durée, nécessitant une adaptation des contrats de mutuelle seniors21.
Le vieillissement de la population est un défi mondial, notamment dans le domaine de l’assurance et de la finance. Pour répondre à l’allongement de l’espérance de vie, les compagnies d’assurance cherchent à développer des prestations plus adaptées. Les produits d’assurance deviennent ainsi de plus en plus complets et spécifiques pour la population vieillissante. Voici un tour d’horizon des enjeux liés à l’augmentation de l’espérance de vie et à l’émergence de ces nouvelles prestations.
Mutuelle seniors
Les seniors affichent un risque bien plus accru de solliciter leur mutuelle pour des problèmes de santé ou de dépendance. Avec la longévité de la vie qui ne cesse de croître, les offres évoluent. Pour faciliter le maintien à domicile, des dispositifs de garantie autonomie senior voient le jour. Certaines options améliorent ces garanties par rapport aux contrats classiques, offrant des prises en charge bien plus complètes. Les dépassements d’honoraires des praticiens sont ainsi mieux pris en charge, ainsi que l’hospitalisation. Les coûts liés au suivi des maladies chroniques et à la dépendance viennent de plus en plus s’intégrer. Certains services à domicile en cas d’immobilisation, comme la préparation des repas et du ménage peuvent s’avérer bien pratiques.
Et outre les offres ciblées sur la prise en charge de soins, les mutuelles se tournent de plus en plus vers la prévention. Elles n’hésitent pas à intégrer des programmes de bien-être, d’accompagnement des maladies ou de dépistages précoces à leurs offres. Les complémentaires de santé se retrouvent à mieux prévenir, diagnostiquer les maladies et encourager les médecines douces.
Répondant à des besoins plus importants et spécifiques, la mutuelle pour senior affiche des prix relativement élevés. Il faut même généralement compter un tarif qui s’éleve progressivement avec l’âge.
- De 65 à 75 ans, les prix augmentent de 10 % à 15 %
- À partir de 75 ans, cette hausse peut même atteindre 30 %.
Une mutuelle seniors par rapport à une mutuelle classique coûte 20 à 30 % plus chère dès 75 ans.
Afin de bénéficier d’une bonne couverture, sans payer le prix fort, nous pouvons vous donner les meilleures mutuelles pour senior. Balio vous aide ainsi à trouver la mutuelle seniors la plus adaptée selon votre profil. En fonction de vos besoins et de votre âge, nos spécialistes vous aident à comparer gratuitement les différentes offres disponibles.
> Choisir la meilleure mutuelle
Meilleure assurance vie prenant en compte l’augmentation de l’espérance vie
Un rapport de réflexion réalisé par de grandes compagnies d’assurance, membres de l’Association de Genève, montre la nécessité de faire évoluer les assurances. En plus d’assurer les dépenses de santé classiques, la prise en charge doit être bien plus large.
Mieux gérer son argent
L’assurance prend en charge l’hospitalisation, voire les services à domicile et de la prévoyance. De nombreux contrats intègrent la notion de décès prématuré et d’invalidité.
Mais l’assurance de la population vieillissante dépasse aujourd’hui les dépenses de santé. La gestion de l’argent s’envisage en pensant à survivre de ses économies. Une adaptation sur le marché du travail pour prolonger une carrière reste aussi un sujet crucial. L’assurance vie vise justement à répondre de plus en plus à ces enjeux pour plus de sérénité au quotidien. Pour un avenir plus stable, le placement d’argent s’envisage comme un matelas de sécurité à long terme, venant compléter la retraite. L’investissement se joue donc autant dans une bonne protection de la santé, que dans une sécurité financière rassurante.
Prévoyance retraite, mutuelle seniors et habitat inclusif
Les produits pour les seniors combinent désormais différentes solutions. Ils intègrent aussi bien un volet de protection de la santé, que de protection de l’épargne. Ces formules hybrides, avec un capital propre aux soins de longue durée ou avec rente viagère, correspondent particulièrement aux seniors.
Les seniors se tournent de plus en plus vers des formules sur-mesure. Dans un contexte où la retraite solidaire et la couverture santé universelle semblent atteindre leurs limites, les seniors recherchent des solutions. Les assureurs sont donc plus que jamais sollicités pour la personnalisation de leurs offres.
Ces offres semblent aujourd’hui intégrer de plus en plus de dispositifs de prévoyance retraite ou senior pour financer des solutions innovantes. Ces contrats avec des garanties importantes intègrent les besoins liés aux accidents, l’hospitalisation, la dépendance ou le décès.
La multiplication des partenariats encourage même l’habitat inclusif au sein de structures adaptées et bienveillantes. Les résidences intergénérationnelles, avec des services à domicile, peuvent être une solution.
Assurance vie pour senior
Et concernant l’assurance vie pour senior, elle doit répondre aux objectifs fixés. Elle peut notamment se souscrire pour :
- Transmettre un patrimoine
- Prévoir un complément de revenu
- Épargner sur le long terme…
D’autres variables sont aussi à prendre en compte : l’âge au moment de la souscription, la durée du contrat de l’assurance vie… Si besoin, Balio peut vous aider dans le choix de votre assurance vie.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) ne cesse aussi de prendre de l’ampleur. La souscription doit s’effectuer après vérification des frais, du rendement, des avantages fiscaux… La diversification des produits d’épargne reste aussi plus qu’intéressant. La combinaison de différents produits assure alors une bien meilleure sécurité financière pour le souscripteur. Il peut s’agir d’ouvrir à la fois un Plan d’Epargne Retraite, une assurance vie, plus une prévoyance.
Et il faut, d’une façon générale, choisir des solutions d’épargne bien adaptées à l’âge de l’investisseur. L’investissement doit s’effectuer dans des structures adaptées. Et c’est encore plus vrai quand l’ouverture de ces contrats est effectuée par un senior.
Et plus généralement, les investisseurs misant sur l’habitat adapté aux seniors sont de plus en plus nombreux.